Mit tehetünk a kamatadó ellen?Automata kereskedés

Mit tehetünk a kamatadó ellen?

2010. szept .03 befektetési tanácsadás, Kamatadó, Tőzsde adófizetés

A megszorítások mindig arról szólnak, hogy vegyünk el valakitől. Ezek után nem csodálkozhatunk, hogy a korábban 0%-os kamat- és árfolyamnyereség-adó mértékét 20%-ra emelték, majd 2011-től 16%-ra mérsékelték. A befektetők ehhez még hozzáadják az adott termék költségeit és az inflációt és azt látják, hogy reálértéken csoda, ha marad nekik valami. Mit lehet ez ellen tenni?

A törvénymódosítás szerint kamat- és árfolyamnyereség-adó csaknem valamennyi megtakarítási forma után fizetendő, sok kiutat nem hagytak a jogszabályalkotók (kivételt a biztosítással kombinált termékek, a nyugdíj-előtakarékossági számla és a lakás-takarékpénztári szerződés jelent).

Ennek ellenére azért nem árt végig gondolni, mit is szeretnénk kezdeni a megtakarításainkkal, mert azért még találhatunk legális “adóelkerülő” megoldásokat. Látni kell azonban, hogy a nyugdíjas évekre, a gyermekek tanítására, biztonságra elkülönített pénzeket érdemes jellegüknek megfelelően hosszú távú befektetésként kezelni, ennek megfelelő termékben fialtatni.
Kitolható volt az adófizetés (rövid táv)

A törvény szerint a 2006.szeptember 1. előtt vásárolt befektetési eszközökön a hatályba lépés után realizált első jövedelem még kamatmentes! Eszerint előnyös volt olyan kamatozó befektetési eszközöket vásárolnunk, amelyeknél a jövedelem a lehető legkésőbb realizálódott. Minél későbbre esett tehát a kamatfizetés vagy egy értékpapír lejárata, annál hosszabb időre mentesülhetett az ügyfél az adóteher alól.

Kamatadó bemutatása

Tehát 2006-ban 20% volt az adó mértéke, de ezt 2011-től 16%-ra mérsékelték. A kamatadó mértéke a futamidő függvényében változik. A 3. évet megelőzően 16%, a 3. évet követően 10%, az 5. év után 0% kamatadót kell fizetnünk. Az időközi feltörésnél marad az önbevallással történő adófizetés.

Minden belföldi magánszemély által Magyarországon és külföldön, 2006. szeptember 1-jétől elhelyezett megtakarításra, amelyen kamatjövedelem képződik, vonatkozik a kamatadó. A kamatadónak megfelelő mértékű adót kell fizetni a tőzsdei értékpapírok, részvények árfolyamnyeresége után is.

Bármely banki betétben vagy bankszámlán elhelyezett összeg esetében a kondíciós lista alapján jóváírt kamat adóköteles lesz. A befektetési jegyek után kifizetésre került hozam vagy azok vételi és eladási árának különbözeteként elért árfolyamnyereség ás a kamatozó kötvények, állampapírok kamata, illetve ezen értékpapírok visszaváltásakor keletkezett árfolyamnyereség szintén adóköteles.
Az adót a kifizető, azaz a bank köteles levonni a kamatfizetés időpontjában. A levont adót a bank fizeti meg az adóhatóságnak. Ön már az adóval csökkentett összeget kapja meg megtakarítása után. Így a kamatjövedelme utáni adót sem befizetnie, sem bevallania nem kell.

NYESZ, TBSZ lakástakarék és hosszú távú befektetés

Az igazán jó megoldás a kamatadó kivédésére a hosszú távú befektetési eszközök választása. Ennél a termékcsoportnál hihetetlenül bőséges a választék, érdemes jól végig gondolni, esetleg nagyobb összegnél már tanácsadókkal (többel) is konzultálni.

Azok számára, akik szabadon és saját maguk szeretnék a pénzügyeiket intézni, remek lehetőséget nyújt a Nyugdíj Előtakarékossági Számla vagy a Tartós Befektetési Szerződés.
Akik gyermekük jövőjéről szeretnének gondoskodni, választhatják a babakötvényt, erre természetesen bármikor, bármekkora pénz befizethető. (Azért a hozamelvárásunkat tartsuk szem előtt.)

Remek és rugalmas megoldás a hosszú távú biztonság megteremtésére az aranyszámla is.

A lakástakarék jellegű megtakarítás, a biztosításokkal kombinált befektetések szintén jó lehetőségeket nyújtanak, de nem mindegy, hogy mit választunk a bőséges kínálatból.

Tőzsdei ügyletek

A tőzsdei ügyletek nyeresége után is 16 %-os adót kell fizetni, de ez nem azonos a kamatadóval, ezt nekünk kell bevallanunk és megfizetnünk. Adóköteles nem csak a magyar, hanem az EU vagy a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) bármely tagállamában működő tőzsdén kötött ügylet is, amennyiben az átruházott értékpapíron árfolyamnyeresége vagy az összetett, illetve származtatott ügyleten nyeresége volt a tulajdonosnak.

Egy részvény eladásakor a kapott összegből le kell vonni a megszerzésére fordított pénzt, valamint a járulékos költségeket. Amennyiben a kivonás után pozitív összeg marad, úgy ez lesz a 16%-os adó alapja. A nyereséggel azonban szembeállítható a veszteség. Az adózó döntése szerint az adóévet közvetlenül megelőző év, illetve az adóévet megelőző két év veszteségei állíthatók szembe az adott adóév nyereségével.

A tőzsdézőknek kötelező szja-bevallást készíteniük. A tőzsdei ügyletekről a magánszemély adózónak nyilvántartást kell vezetnie. Ehhez a bizonylatokat a befektetési szolgáltató adja. A befektetési szolgáltató minden adóév január 31-ig megküldi az APEH-nek a magánszemély részére kiállított bizonylatok tartalmát.

Az értékpapírok forgalmazásához kapcsolódó közvetlen banki költségek (mint például a vételi és eladási költségek vagy a számlavezetési díj) a kamatjövedelemből levonhatóak.

Befektetési, megtakarítási döntései előtt kérje segítségünket!
Kapcsolatfelvétel